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【審査は甘い?】中小消費者金融の特徴やキャッシングするメリットを解説【おすすめの金融機関も紹介】

審査に落ちた場合どうすればいいのか」「大手の消費者金融以外にキャッシングする方法が知りたい」などと考えている方も多いのではないでしょうか。

キャッシングは、すでに借り入れをしてしまっていたり、借り入れ条件に達していない状況だったりすると、借り入れできない傾向にあります。自身の借り入れ状況などに合わせて、キャッシングの申し込みをすることがおすすめです。

この記事では、キャッシングの特徴や、利用するメリットについて解説しています。無理な返済を回避してキャッシングを利用したい方は、この記事の内容を参考にしてみてください。

この記事のポイント

1.キャッシングの審査基準
2.中小消費者金融とは?
3.大手消費者金融との違い
4.キャッシングを利用するメリット
5.中小消費者金融とヤミ金の見分け方
6.おすすめの中小消費者金融3選
7.ローンがまとめられる消費者金融
8.まとめ

キャッシングの審査基準

キャッシングの審査基準には何があるのだろうか」と気になっている方がいるのではないでしょうか。キャッシングをするためには、キャッシングの利用が可能か審査を受ける必要があります。

こちらでは、キャッシングの審査基準について解説します。現在、ご自身が利用している借り入れ状況と比較し、キャッシングが可能かどうか確認してみましょう。

【審査基準1】
属性審査

キャッシングの審査基準のうちのひとつが、属性審査です。属性審査は、申し込み者の個人情報を基に、返済能力に問題がないかを確認するためのものです。属性審査の主な内容は下記です。

  • 氏名
  • 年齢
  • 性別
  • 職業
  • 年収
  • 他社借り入れ件数

属性審査は、各項目に点数がつけられており、合計点数で返済能力を判断している傾向にあります。しかし、点数が良くても、他社借り入れ件数が多いと審査に通らない可能性があるので注意しましょう。

【審査基準2】
信用情報審査

キャッシングの審査には、信用情報の審査があります。信用情報とは、クレジットカードやカードローンの利用履歴のことを指し、分割払いで購入した商品なども該当します。

現在の借り入れ状況だけでなく、過去の返済状況などは、信用情報機関で記録として残されています。申し込み後に、金融機関側が信用情報機関に情報照会をして、貸し付けが可能か判断します。

【信用情報機関とは?】
信用情報機関とは、クレジットカードやローンの申し込み状況などの、個人情報を記録している機関のことを指します。

借り入れの申込みをして審査に落ちてしまった場合、信用情報に原因がある可能性があります。信用情報は、信用情報機関に開示を依頼することで確認できます。

信用情報に不安がある方は、申込みをする前に、信用情報機関に開示依頼をして、確認してみてもいいでしょう。

【審査基準3】
書類確認と在籍確認

借り入れの審査に通るには、指定された書類を提出する必要があります。提出を求められる書類は下記です。

  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 源泉徴収票などの収入証明書

金融機関は、提出された書類を基に、申込み内容に誤りがないか確認を行います。また、本人が申し込み時に記載した勤務先に電話をかけて、在籍しているかの確認が行われます

申込みをする金融機関によって、提出する書類や、在籍確認の方法が異なる場合があります。キャッシングの申し込みを検討する際は、事前に確認をするようにしましょう。

中小消費者金融とは?

消費者金融は、個人に対して融資を行っている業者を指します。代表的な消費者金融は、アコムやプロミスなどが挙げられます。

大手消費者金融の他に存在する貸金業者が中小消費者金融です。中小消費者金融は、大手と呼ばれる消費者金融よりも、事業規模が小さい貸金業者のことを指す傾向にあります。

中小消費者金融は、大手消費者金融と同様に、貸金業法に基づく業者登録を行なっています。貸金業法によって、金利や融資額の上限が定められているので、安心して利用することができます。

大手消費者金融と中消費者金融の違い

大手以外の貸金業者が中小消費者金融と呼ばれていますが、事業規模以外にも違いがあります。大手消費者金融は、過去に自己破産や、債務整理を行なっていると融資が受けられない傾向にあります。

一方、中小消費者金融は、過去に金融事故を起こしていても、融資が受けられる可能性があります。大手と比較すると、サービス面で劣る傾向にありますが、過去よりも現在の状況を重視しているという特徴があります。

過去に金融事故を起こしていて審査が不安な方でも、融資が受けられる可能性があります。借り入れを検討している方は、自身の状況に合わせて、自分に合った金融機関を選ぶといいでしょう。


中小消費者金融を利用するメリット

中小消費者金融を利用するメリットは、どのようなものがあるのであろうか」と考えている方もいるのではないでしょうか。中小消費者金融は、大手消費者金融とは違った、様々なメリットがあります。

ここでは、中小消費者金融を利用するメリットについて解説します。ご自身の状況と合わせて、どのようなメリットが得られるか確認してみましょう。

【メリット1】
審査の柔軟性

中小消費者金融の場合、柔軟な申し込み後の審査が特徴です。大手消費者金融の場合、過去に自己破産や、債務整理を行っていると審査に通らない傾向にあります

一方、中小消費者金融は、過去に金融事故を起こしていても、借り入れできる可能性があります。しかし、中小消費者金融は、審査が甘いわけではありません

独自の審査で、申込者への融資を決めるため、審査が甘いと言われている傾向があります。現在、借り入れをしておらず、安定した収入が確保できている方は、状況に合わせて、自分に合った中小消費者金融を選ぶといいでしょう。

【メリット2】
金利の変化

キャッシングする際の金利は、融資の金額によって決まります。大手と中小消費者金融の金利を比較した場合、上限金利に差がない傾向にあります。

【大手】 【金利】
アイフル 3%~18%
プロミス 4.5%~17.8%
レイクALSA 4.5%~18%
アコム 3%~18%
【中小】 【金利】
アロー 15%~19.94%
セントラル 4.8%~18%
フタバ 14.959%〜17.95%
ユニーファイナンス 12%〜17.95%

借り入れをする際、最初から最低金利で融資されることが少ない傾向にあります。金利を比較する場合、上限金利で比較してみるといいでしょう。

金利を比較して分かる通り、大手と中小消費者金融の上限金利には、あまり差がありません。大手で借り入れができるか不安な方は、中小消費者金融での借り入れも検討してもいいかもしれません。

【メリット3】
借り入れ回数

キャッシングは、何度でも借り入れができるという特徴があります。しかし、何度も借り入れをすると、借入することがクセになる可能性があります。

中小消費者金融の場合は、借り入れ金額を全て融資するため、残るは返済のみとなる傾向にあります。借り入れ後は、返済に集中できるので、計画的に返済をすることが可能でしょう。

中小消費者金融とヤミ金の見分け方

中小消費者金融で借り入れするのが不安」という方もいるのではないでしょうか。中小消費者金融は、ヤミ金と勘違いされている傾向にあります。

ヤミ金かどうか見分ける方法は、貸金業法に基づく業者登録を行なっているかを確認することです。貸金業法は、取立行為の規制が定められているので、過度な取り立て行為や、一方的な貸付は行いません

金欠くん
金欠くん
具体的に
どう見分ければいいの?

申し込みを検討する際、中小消費者金融とヤミ金を見分ける方法は下記です。

  • 貸金業者の登録番号が明記されているか
  • 法的金利が守られているか
  • 誰でも融資可能などの広告を出していないか
  • 実際に存在する会社か

ヤミ金かどうか区別するのが難しい場合は、会社名や着信があった電話番号をインターネットで調べることがおすすめです。ヤミ金との関わりを回避するためにも、事前に確認してみるといいでしょう。

おすすめの中小消費者金融3選

大手以外にキャッシングできる金融機関はどこなのだろう」と考えている方もいるのではないでしょうか。大手での借り入れ審査に落ちても、中小消費者金融であれば、借り入れができる可能性があります

こちらでは、おすすめの中小消費者金融について解説します。大手以外での借り入れを検討されている方は、参考にしてみてください。

株式会社セントラル
セントラルでは、WEB申込から最短で当日の融資可能です。全国に19店舗展開しているので全国からの申込みに対応しています。 昭和48年創業の老舗の貸金業なので、キャッシングが不安な方でも、安心して利用することができます。
おすすめ度
実質年率 4.8%~18%
利用限度額 99万円
特徴 最大30日間 金利0円

詳細ページ公式ページ

株式会社アロー
アローは、無担保かつスピーディーな使途自由ローンです。独自審査なだけでなく、来店不要も不要なため、最短で即日の振込が可能です。アプリならWEBで完結することができ、郵送物は一切ないというのが特徴です。独自審査なので、審査に不安がある方でも、安心して利用することができます。
おすすめ度
実質年率 15%~19.94%
利用限度額 200万円
特徴 最短即日で振り込みが可能

詳細ページ公式ページ

フタバ株式会社
フタバは、創業50年以上の実績と信頼のキャッシングが可能です。来店不要なだけでなく、最短で即日振込みでの借り入れができます。インターネットから24時間全国から申し込みが可能です。過去に自己破産・債務整理等された方や、大手消費者金融やカードローンの審査が通らなかった方でも借り入れができる可能性があります。申し込み後も、女性が対応するので、安心して利用することができます。
おすすめ度
実質年率 14.959%〜17.95%
利用限度額 50万円
特徴 30日間 利息0円

詳細ページ公式ページ

ローンをまとめるなら
中央リテールがおすすめ

おまとめローンとは、複数ある借り入れを1つにまとめることを意味しています。指定の金融機関に返済をまとめることで金利を下げることができるため、返済額の負担を大きく軽減することができます

月々の返済を計画的に行うために、自分に合ったプランで返済できます。おまとめローンを利用するなら、中央リテールがおすすめです。中央リテールは、年収の3分の1を超えての融資が可能なため、審査が柔軟なのが特徴です

また、インターネットからの申し込みであれば、最短で翌日の借り入れが可能です。多重債務で審査に通らない方や、自身の返済計画を見直したい方は利用してみてもいいでしょう。

まとめ

大手消費者金融の審査に通らない場合、別の金融機関を利用するのがおすすめです。審査基準も会社によって様々ですので、状況に応じて申し込みを検討してみてください。

大手の審査に通らなかった場合は、中小消費者金融を検討してみましょう。独自審査だけでなく、申込者に対して柔軟な対応が可能なため、審査が不安な方でも安心して利用することができます

会社によっては、キャンペーンなども行っております。キャッシングと合わせて、返済計画も見直したいという方は、中小消費者金融の利用を検討してみましょう。